【序言】做保險(xiǎn)配置挽回?fù)p失的案例？保險(xiǎn)上當(dāng)了怎么挽回?fù)p失？來(lái)看看情感百科，找到情感思路“做保險(xiǎn)配置挽回?fù)p失的案例”的內(nèi)容如下：
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幫我分析一下這些保險(xiǎn)案例
一. 90萬(wàn)
二, 15萬(wàn) 因?yàn)槟銚p失了15萬(wàn) 小于其保險(xiǎn)金額20萬(wàn)..
20萬(wàn) 因?yàn)槟愕谋ｋU(xiǎn)金額只有20萬(wàn),和樓上的一樣更高限額
三, 這點(diǎn)要問法律了,保險(xiǎn)公司是只會(huì)給受益人的..
四, 既然保險(xiǎn)公司答應(yīng)了這筆保單..我想應(yīng)該是歸報(bào)單的受益人的。
五, 順序的 甲50萬(wàn) 乙150萬(wàn) 丙100萬(wàn)
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機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)理賠案例分析
機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)理賠案例分析
關(guān)于投保人可以通過(guò)保險(xiǎn)公司熱線服務(wù)報(bào)案，這是辦理異地車險(xiǎn)理賠必走的流程，關(guān)系到車主是否可以享受到理賠服務(wù)，報(bào)案時(shí)間的早晚，也會(huì)直接影響到理賠時(shí)間的快慢。那么，下面是我為大家整理的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)理賠案例分析，歡迎大家參考學(xué)習(xí)。
被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)(一)
案例
某廠與某保險(xiǎn)公司簽訂了機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同，投保險(xiǎn)種為車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，該廠駕駛員駕駛所投保的車輛發(fā)生重大交通事故，賠償被害人 15.6 萬(wàn)余元。該投保車輛核定載重量為 10 噸，發(fā)生事故時(shí)，該車卻載重至 48 噸。*部門依據(jù)《道路交通事故處理辦法》作出交通事故責(zé)任認(rèn)定書，認(rèn)定駕駛員因違章超載剎車失效，造成事故，負(fù)全部責(zé)任。事后，該廠依據(jù)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司拒賠。該廠訴至法院，要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。
法院判決
一審法院認(rèn)為，該廠與保險(xiǎn)公司簽訂的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同，為有效合同。保險(xiǎn)車輛雖在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生交通事故造成損失，但車輛裝載不符合規(guī)定，該廠要求保險(xiǎn)公司支付賠償保險(xiǎn)損失的理由不能成立，不予支持。根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法第三十六條之規(guī)定，判決駁回該廠要求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)損失的訴訟請(qǐng)求。
該廠不服，上訴至二審法院。二審法院在審理過(guò)程中，雙方和解，該廠撤回上訴。
審判評(píng)析
這是一起保險(xiǎn)合同糾紛案。該廠以投保單的形式提出了保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)公司承保，雙方并就保險(xiǎn)的條款達(dá)成了協(xié)議，故雙方之間保險(xiǎn)合同關(guān)系成立。保險(xiǎn)人是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任是本案的焦點(diǎn)。筆者認(rèn)為，無(wú)論從現(xiàn)行的法律規(guī)定，還是法理上分析，保險(xiǎn)公司均有權(quán)拒賠。
一、保險(xiǎn)公司已就保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款盡到明確說(shuō)明義務(wù)，免責(zé)條款生效
依據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法第十六條第一款、第十七條之規(guī)定，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容應(yīng)負(fù)向投保人說(shuō)明的義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)明確說(shuō)明，否則，責(zé)任免除條款不產(chǎn)生法律效力。因此保險(xiǎn)人是否就免除責(zé)任的條款盡到了明確說(shuō)明義務(wù)，是保險(xiǎn)人將來(lái)能否援引該免責(zé)條款抗辯的前提條件。本案被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人簽訂的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同背面所附的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中 “ 責(zé)任免除 ” 部分及投保人、被保險(xiǎn)人違反法定、約定的義務(wù)時(shí)保險(xiǎn)人 “ 有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險(xiǎn)合同 ” 的約定，均應(yīng)是保險(xiǎn)合同中有關(guān)保險(xiǎn)人的免責(zé)條款(其中也包括保險(xiǎn)合同的約定解除權(quán))。上述條款，通過(guò)保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單中的 “ 明示告知 ” 以及被保險(xiǎn)人在投保單中 “ 對(duì)責(zé)任免除和被保險(xiǎn)人義務(wù)條款明確無(wú)誤 ” 的表示表明：被上訴人在訂立該保險(xiǎn)合同時(shí)，已經(jīng)就保險(xiǎn)合同的條款特別是責(zé)任免除部分盡到了明確說(shuō)明的義務(wù)。因此，免責(zé)條款產(chǎn)生法律效力。
筆者認(rèn)為，我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)人對(duì)免責(zé)條款的明確說(shuō)明義務(wù)，實(shí)際上給保險(xiǎn)人提出了超出一般人可以預(yù)見的注意義務(wù)，目的`似乎在于充分保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的利益。但從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展及保險(xiǎn)實(shí)踐的操作看，此規(guī)定大有需要探討之處。對(duì)免責(zé)條款進(jìn)行 “ 說(shuō)明 ” 似可操作，但如何做到使投保人或被保險(xiǎn)人 “ 明確 ” 在實(shí)踐中較難衡量。因?yàn)槭欠窬秃贤臈l款明確，應(yīng)該以投保人或被保險(xiǎn)人主觀判斷作為標(biāo)準(zhǔn)，讓保險(xiǎn)人以證據(jù)去證實(shí)投保人或被保險(xiǎn)人主觀狀態(tài)，似乎強(qiáng)人所難，對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)也是不公平的。既然法律設(shè)置了對(duì)保險(xiǎn)條款有歧義時(shí)可以援用對(duì)保險(xiǎn)人不利的解釋，似乎不應(yīng)再以是否明確作為合同條款產(chǎn)生效力與否的依據(jù)。
二、保險(xiǎn)人不利解釋條款并非只要被保險(xiǎn)人對(duì)合同條款提出異議就援用
本案雙方在保險(xiǎn)條款中明確約定： “ 保險(xiǎn)車輛裝載必須符合《道路交通管理?xiàng)l例》中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載的規(guī)定，使其保持安全行駛技術(shù)狀態(tài) ” ，同時(shí)約定 “ 在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi)，保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人、變更用途或增加危險(xiǎn)程度，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險(xiǎn)人并申請(qǐng)批改 ” ，并且約定被保險(xiǎn)人不履行規(guī)定義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險(xiǎn)合同。上述約定既然已經(jīng)成為保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，雙方當(dāng)事人就應(yīng)受其約束。從其內(nèi)容上看，上述條款不僅僅規(guī)定了被保險(xiǎn)人的義務(wù)， “ 保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險(xiǎn)合同 ” 的約定，同時(shí)也應(yīng)是保險(xiǎn)人在被保險(xiǎn)人不履行上述義務(wù)時(shí)免除責(zé)任的條款。關(guān)于車輛裝載問題，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《中華人民共和國(guó)道路交通管理?xiàng)l例》第三十條明確規(guī)定 “ 不準(zhǔn)超過(guò)行駛證上核定的載重量 ” ，該規(guī)定為行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，通常人們是應(yīng)當(dāng)是明知的，特別是本案司機(jī)作為專業(yè)駕駛?cè)藛T，對(duì)車輛的裝載規(guī)定更應(yīng)明確，故保險(xiǎn)條款第二十五條關(guān)于車輛裝載的約定并非不明確或不好操作。因此，被保險(xiǎn)人認(rèn)為屬于雙方對(duì)保險(xiǎn)條款的解釋有爭(zhēng)議，法院應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋的理由不能成立。
三、被保險(xiǎn)人負(fù)有保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加時(shí)及時(shí)通知的義務(wù)
從被保險(xiǎn)人車輛行駛證上看，投保車輛的核定載重量為 10 噸，其卻故意違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，嚴(yán)重超載至 48 噸，導(dǎo)致交通事故的發(fā)生，且此為交通事故發(fā)生的惟一原因(駕駛員已受刑事追究)，該嚴(yán)重超載行為一方面為違反《中華人民共和國(guó)道路交通管理?xiàng)l例》的違法行為，另一方面也是違反雙方所簽訂的保險(xiǎn)合同的違約行為。合同中已約定了此種情況下保險(xiǎn)人應(yīng)免責(zé)，且依照保險(xiǎn)法第三十六條的規(guī)定，在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。本案被保險(xiǎn)人嚴(yán)重超載運(yùn)輸增加了保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度，直接導(dǎo)致了保險(xiǎn)事故的發(fā)生，且未履行通知義務(wù)，保險(xiǎn)人就該保險(xiǎn)事故不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度增加，應(yīng)考慮到保險(xiǎn)人的利益以合理地調(diào)整保險(xiǎn)人的危險(xiǎn)負(fù)擔(dān)。因此保險(xiǎn)法設(shè)置了被保險(xiǎn)人危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)，以便保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)或增收保險(xiǎn)費(fèi)，否則，保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加所引起的損失，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。按現(xiàn)行保險(xiǎn)法的規(guī)定理解，危險(xiǎn)程度增加的通知義務(wù)似為約定義務(wù)而非法定義務(wù)，此條規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)人似有不公平之處，筆者認(rèn)為，應(yīng)將此項(xiàng)義務(wù)修改為投保人或被保險(xiǎn)人的法定義務(wù)。
被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)(二)
案例：
福建省永定縣法院審理了一起因投保人未履行通知義務(wù)而遭保險(xiǎn)公司拒賠的保險(xiǎn)合同糾紛案，依法判決駁回原告羅某要求被告某保險(xiǎn)公司賠償其投保車輛損失 6 萬(wàn)元的訴訟請(qǐng)求。
1999 年 12 月，原告羅某購(gòu)買了一輛貨車，購(gòu)車后在某保險(xiǎn)公司上了車輛保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為 1 年。 4 個(gè)月后，羅某將該車轉(zhuǎn)讓給廣東的張某，并在交警部門辦理過(guò)戶(遷出)登記手續(xù)。隨后羅某隨車前往廣東協(xié)助張某辦理車輛過(guò)戶(遷入)登記手續(xù)時(shí)，發(fā)生了交通事故，造成兩人死亡，車輛嚴(yán)重?fù)p壞。事發(fā)后，羅某要求保險(xiǎn)公司賠償損失，保險(xiǎn)公司以車輛轉(zhuǎn)讓車主未事先履行通知義務(wù)為由拒絕賠償，羅某遂訴至法院。法院經(jīng)審理認(rèn)為，投保車輛從交易之日起，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任已轉(zhuǎn)移給張某。羅某與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)合同約定 “ 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人、變更用途或增加危險(xiǎn)程度，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先通知保險(xiǎn)人并辦理相關(guān)手續(xù)。被保險(xiǎn)人如不履行上述規(guī)定的義務(wù)，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償或自書面通知之日起解除保險(xiǎn)合同 ” 。但羅某并未履行 “ 事先通知 ” 保險(xiǎn)人的義務(wù)，因此保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕羅某提出的索賠請(qǐng)求。
點(diǎn)評(píng)：
中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法第三十四條明確規(guī)定：保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。同時(shí)，《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第二十三條也規(guī)定： “ 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人或變更用途，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險(xiǎn)人并申請(qǐng)辦理批改。 ” 根據(jù)以上條款，被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)賣車輛應(yīng)當(dāng)事先書面通知保險(xiǎn)人。本案的關(guān)鍵是羅某應(yīng)當(dāng)在何時(shí)通知保險(xiǎn)公司。羅某在交警部門辦理完畢過(guò)戶(遷出)登記手續(xù)，此時(shí)機(jī)動(dòng)車的所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)移到新的車主張某，張某成為新的機(jī)動(dòng)車所有人，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任已轉(zhuǎn)移給張某。根據(jù)我國(guó)機(jī)動(dòng)車登記辦法的規(guī)定：已辦理轉(zhuǎn)出登記的機(jī)動(dòng)車，機(jī)動(dòng)車所有人應(yīng)當(dāng)自辦結(jié)轉(zhuǎn)出登記之日起九十日內(nèi)，填寫《機(jī)動(dòng)車登記申請(qǐng)表》，向轉(zhuǎn)入地車輛管理所申請(qǐng)轉(zhuǎn)入登記，并交驗(yàn)車輛。據(jù)此可以看出，機(jī)動(dòng)車遷出手續(xù)辦理完畢就已經(jīng)完成了機(jī)動(dòng)車輛所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，所以原車主羅某應(yīng)當(dāng)在辦理上述手續(xù)之前通知保險(xiǎn)公司。由于羅某沒有告知保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)合同的變更，在機(jī)動(dòng)車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移以后發(fā)生的損失不能依據(jù)原來(lái)的保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)公司索賠。
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保險(xiǎn)理賠那點(diǎn)事兒 - 理賠篇（1）
保險(xiǎn)公司的理賠規(guī)則是： 不主動(dòng)賠付！不主動(dòng)賠付??！不主動(dòng)賠付！?。。ㄖ匾虑檎f(shuō)三遍） 雖然絕大部分保險(xiǎn)公司都 不怕賠、不惜賠 ，但是 架不住你不知道 能不能賠而不報(bào)保險(xiǎn)??！
于是， 由于“不知道還能不能理賠”而沒有繼續(xù)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，白白“放棄了”可以“挽回?fù)p失的機(jī)會(huì)”的例子比比皆是 ，就在5個(gè)月之前，我也是這其中的一份子。
那是我2019年1月份住院的事。當(dāng)時(shí)去廣東出差，盯一批外貿(mào)的產(chǎn)品過(guò)程質(zhì)量。廠家是第一次合作，雖然樣品質(zhì)量表現(xiàn)不錯(cuò)，但對(duì)他們批量生產(chǎn)的過(guò)程質(zhì)量控制沒有把握。另由于廠家規(guī)模不大，大家也都清楚我們國(guó)內(nèi)的私營(yíng)企業(yè)作風(fēng)，擔(dān)心在批量生產(chǎn)中，有質(zhì)量瑕疵品混入，因此在那邊連續(xù)蹲點(diǎn)了近一周的時(shí)間。期間總感覺脖頸右側(cè)靠近鎖骨的地方很癢，時(shí)不時(shí)的，就多揉了揉。沒成想，揉了2天后，這里直接腫起來(lái)了，而且腫塊有明顯擴(kuò)大的跡象。當(dāng)時(shí)想著馬上要回武漢了，就自己在藥店買了點(diǎn)消炎藥吃。回到武漢后，消炎藥連著吃了2天，都沒見有消腫的跡象，于是慌了，直接跑到了同濟(jì)做檢查。一圈檢查做下來(lái)，一堆無(wú)法確定的結(jié)論，更后的建議就是住院，手術(shù)拿掉后做活檢判定，因?yàn)檫@地方又接近動(dòng)脈血管，做穿刺有風(fēng)險(xiǎn)不說(shuō)，穿刺點(diǎn)不準(zhǔn)更后也得不出結(jié)論。更郁悶的是，同濟(jì)手術(shù)基本上排不上，除了緊急轉(zhuǎn)診的，我這種只能排到一個(gè)月后。這怎么等得了？
去上班也被其他同事看到了，都勸我趕緊把住院辦了，以免后面拖出大問題來(lái)。又跑到協(xié)和去弄了一圈檢查，結(jié)論一樣，連手術(shù)安排也是需要排隊(duì)一周左右。趕緊托關(guān)系弄了住院名額，立即住進(jìn)去了。收治住院一切順利，雖然那時(shí)候我還沒有接觸到保險(xiǎn)行業(yè)，但自己買過(guò)不少保單，也私下研究過(guò)很多細(xì)節(jié)。所以入出院記錄等都比較完美，后面資料也收集的很齊整。
具體報(bào)銷的情況是：總費(fèi)用16000多，出院時(shí)社保統(tǒng)籌部分直接結(jié)算了近10000，用了一些自費(fèi)藥。剩下的6000多，直接從社?？ǖ膫€(gè)人賬戶里扣了（個(gè)人賬戶里面有20000多）。休息完了回公司上班后，用公司的團(tuán)體商業(yè)險(xiǎn)報(bào)銷了2000多，然后繼續(xù)用公司公會(huì)的大病*報(bào)銷了1000多。（由于用了自費(fèi)藥，報(bào)銷比例不算高，這里也是因?yàn)椴恢酪粋€(gè)“坑”，后面會(huì)講。）
在當(dāng)時(shí)，我覺得自己已經(jīng)夠幸運(yùn)了，有這么多保障，*都沒有往外掏錢，相反還報(bào)銷回來(lái)3000多現(xiàn)金，已經(jīng)很爽了?？僧?dāng)我跟我的大學(xué)同學(xué)(他是大童保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì))在今年5月份的某一天聊起整個(gè)情況的時(shí)候才知道， 我以為的并不是我以為的……
1、我根本就不了解“社保的個(gè)人賬戶”是怎么一回事。
實(shí)際上， 社?？ǖ膫€(gè)人賬戶里面的錢本來(lái)就是 我 自己的錢 。整個(gè)住院過(guò)程，我自己的錢還是相當(dāng)于支付了2000多出去！后面各種 報(bào)銷回來(lái)的 那3000多， 本來(lái)就是屬于 此次住院 *費(fèi)用的補(bǔ)償 。
而且，整個(gè)報(bào)銷過(guò)程，除了社?？ǖ闹苯咏Y(jié)算、公司團(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷、和公司公會(huì)的大病*報(bào)銷之外，我自己還有其它商保，是否能夠繼續(xù)報(bào)銷，把自己支付的這2000多塊再挽回一點(diǎn)呢？我順勢(shì)提出了這個(gè)問題。然后我就 又得到了3個(gè)新的知識(shí)點(diǎn)。
2、幾個(gè)關(guān)于商保在*費(fèi)用報(bào)銷方面的新知識(shí)點(diǎn)。
（1）關(guān)于*費(fèi)用的補(bǔ)償報(bào)銷。*費(fèi)用的補(bǔ)償報(bào)銷， 是可以通過(guò)不同險(xiǎn)種的 聯(lián)合理賠 來(lái)一直報(bào)銷， 直到不再滿足 所有險(xiǎn)種條款中所描述的 報(bào)銷條件為止 。 更高可以 報(bào)銷全部*費(fèi)用， 直接實(shí)現(xiàn)*完全不花錢。
因?yàn)橹拔抑拦镜膱F(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)是平安的，我自己比較早就買了商保，也是平安的，都是一家公司。既然已經(jīng)通過(guò)公司找平安報(bào)銷過(guò)了，那應(yīng)該是沒有遺漏了吧？
大錯(cuò)特錯(cuò)！
公司購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)只能是團(tuán)體險(xiǎn)，而某安做團(tuán)體險(xiǎn)的，只能是某安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)這個(gè)模塊。而我自己購(gòu)買的商保，則是某安人壽保險(xiǎn)。其它的*險(xiǎn)，則是某安健康、或者是某安養(yǎng)老。
作為一個(gè)普通老百姓，這特么的誰(shuí)分得清？
趕緊掏出手機(jī)，把自己的商保給同學(xué)看了，果然收獲了驚喜！還不止一個(gè)！
我自己買的商?？梢詧?bào)銷自費(fèi)藥！而且，這個(gè)商保是某安人壽的，和走公司的團(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)的報(bào)銷根本不沖突，可以直接做聯(lián)合理賠。
我再次提出疑問：“那為什么某安沒有直接做聯(lián)合理賠？”，答復(fù)：“那是因?yàn)椋骸?/p>
（2）同一個(gè)保險(xiǎn)公司，下屬N個(gè)分公司（N個(gè)模塊），你不報(bào)，那它就不會(huì)賠。你報(bào)了哪個(gè)分公司的險(xiǎn)種，符合理賠條件了，哪個(gè)分公司就給你賠。沒報(bào)的，當(dāng)然就不知道了……不知道了……道了…… （ 保險(xiǎn)理賠規(guī)則 的那2條，上翻查看）
當(dāng)你把你買的所有符合理賠條件的險(xiǎn)種都報(bào)給了相關(guān)的分公司，通過(guò)了復(fù)核，就都可以報(bào)銷。但是*費(fèi)用類的 補(bǔ)償型保險(xiǎn)，更高報(bào)銷到*不花錢為止 。
“但是還沒完！你看你的商保還有這么一個(gè)險(xiǎn)種呢，住院津貼！”
“什么東西？這個(gè)不是也包含在“*費(fèi)用”里面了嗎？按你剛才說(shuō)的，“報(bào)銷到不花錢為止”了啊?！?/p>
“又錯(cuò)了！你對(duì)這個(gè)險(xiǎn)種不了解，它的作用是：……”
（3）津貼型保險(xiǎn)條款的作用。 “很多的保險(xiǎn)都會(huì)有此條款， 住院時(shí)，給予每天多少錢的住院津貼 。這 個(gè)錢是“純補(bǔ)貼” 給你的， 白給的、送的 、津貼！類比高溫費(fèi)好理解吧？”
“我這個(gè)住院一共是11天，這個(gè)保險(xiǎn)條款是免賠天數(shù)0，每天賠付150元。那是不是意味著，我還有1650元的補(bǔ)貼？”
“是的， 這個(gè)就是*后，還“賺”的那部分 。”
“但是我這個(gè)事情已經(jīng)是很久之前發(fā)生的了，從2019年1月出院到現(xiàn)在都1年半了啊， 過(guò)了報(bào)銷有效期了吧 ？”
“好險(xiǎn)！幸虧時(shí)間還來(lái)得及！”
3、關(guān)于出險(xiǎn)后的上報(bào)時(shí)效問題。
通常各類商保的條款中都會(huì)有這么2條關(guān)于 出險(xiǎn)后上報(bào)時(shí)效 的描述：
（1）在出險(xiǎn)后 10個(gè)工作日內(nèi) 上報(bào)保險(xiǎn)公司。
（2） 急診轉(zhuǎn)診 的需要在 3個(gè)工作日內(nèi) 上報(bào)保險(xiǎn)公司。
（3）大部分意外保險(xiǎn)的保險(xiǎn)報(bào)案時(shí)限為保險(xiǎn)事故發(fā)生后的 48小時(shí)內(nèi) ，被保險(xiǎn)人要在這個(gè)時(shí)間內(nèi)通知投保的保險(xiǎn)公司。
所以出險(xiǎn)后，更好是按照這個(gè)指定的要求來(lái)進(jìn)行上報(bào)。但就像上面提到的那些情況，導(dǎo)致沒有及時(shí)上報(bào)的，就必須得注意了： 還有下面的機(jī)會(huì)可以挽回咱們的各種費(fèi)用損失 。
要點(diǎn)：
1、產(chǎn)品含終身、定期、兩全、年金等字樣的5年，其余2年；
2、時(shí)效期內(nèi)未及時(shí)索賠，是否可以再索賠？
有三種情形可以：
1）時(shí)效內(nèi)報(bào)過(guò)案；
2）客觀原因未及時(shí)索賠，例如事先根本不知道保單的存在；
3）保險(xiǎn)公司協(xié)商同意。
以上文字翻譯成容易理解的話就是：
即使咱們不清楚的那些事項(xiàng)導(dǎo)致沒有及時(shí)上報(bào)，但是只要符合保險(xiǎn)法規(guī)定的 訴訟時(shí)效期間 ，還是有辦法能夠上報(bào)來(lái)進(jìn)行理賠的。
但 要特別注意 ：（1）如果因故意、或重大過(guò)失 未能及時(shí)上報(bào)，而導(dǎo)致事故的原因、性質(zhì)、損失無(wú)法確定，保險(xiǎn)公司不對(duì)無(wú)法確定的部分進(jìn)行賠付 。（2） 意外險(xiǎn)的上報(bào)時(shí)效48小時(shí)內(nèi)。（ 部分意外險(xiǎn)含猝死責(zé)任，而且意外險(xiǎn)多與身故殘疾等出險(xiǎn)有關(guān)）
所以，非常幸運(yùn)，我又獲得了近4000元的賠付。真正的實(shí)現(xiàn)了*不花錢，更后所得現(xiàn)金還超過(guò)了我的支出。（自費(fèi)藥報(bào)銷了，住院津貼也完全覆蓋了起賠額，相當(dāng)于更后還賺了1000多）
下節(jié)預(yù)告：
保險(xiǎn)理賠那點(diǎn)事兒 - 理賠篇（2）
《你以為的并不是你以為的》之 -- “不知道該不該報(bào)保險(xiǎn)” -? 意外*能報(bào)銷啥
【概述】做保險(xiǎn)配置挽回?fù)p失的案例？保險(xiǎn)上當(dāng)了怎么挽回?fù)p失？情感困惑聯(lián)系客服，更多“保險(xiǎn)上當(dāng)了怎么挽回?fù)p失”的解讀關(guān)注映森：http://m.b4i118.com/
